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资产配置真的是那幺好吗?我们该如何配置自己

发表时间:2019-07-09 13:04  

        霍华德马克斯在《投资中最重要的事》中说资产配置能够这样降低你的投资风险,还能够提高你的投资收益,是真的吗?我们来简单算一下。

        如果你对你的资产进行了股债均配,即50%股票,50%债券,那幺在牛市过程当中,他会降低你的收益,只有全部股票投资的50%收益,但是在熊市的时候,它也会降低你的风险。在熊市下跌的时候,你的损失也将只有12.5%,这就提高你了投资收益,并且保证了本金的安全。

        但是我们很多大部分人都只看到了短期的收益,而不能看到风险,短期看起来很赚钱,但是长期下来也许根本就赚不到钱,甚至造成了很大的损失。举个例子,在2000年互联网泡沫的时候,有投资者专门在报纸上亮出了自己的投资收益,向巴菲特挑衅,巴菲特你看看吧,你已经老了。但是当互联网泡沫破灭的时候,这些人损失了90%,而巴菲特还是那个巴菲特,年化还能达到20多的。其实巴菲特也是进行了资产配置的,他在手里常年拿着大笔的资金,据说在现在这个时间点,他还有的手里有1000亿美元的债券,你看,巴菲特就是通过配置保证自己的收益的。

       其实不仅仅是霍华德马克思和巴菲特使用这种投资策略,最牛的对冲基金桥水的瑞达利欧也是使用了不同资产之间的配置策略,用于平滑收益,二十几年的投资只有4年是负收益,而且亏损最多一年是-4%。由此可见,进行全行业配置资产不仅能平滑收益,而且会降低风险。

       那我们应该如何配置我们的资产呢?简单的实现股债均配的话就是50%股票资产,50%债券资产,并通过定期的再平衡,就能够有效的平滑我们的收益,而股票资产我们也是通过配置大盘股和小盘股,债券配置信用债和利率债,避免因为押注一个风格导致降低收益。

        这里只不过是简单的资产配置,其实如果大家要对自己的资产进行合理配置,可以仔细看一下《钱七步创造终身收入》中,达利欧等一众大牛的资产配置方式,会对你有很大的帮助。

         希望这篇小文能够帮你认识到资产配置的重要性,并进一步提高你的投资收益降低风险。

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