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服票配资是什么意思假理财再现,“三无产品”

发表时间:2019-05-20 05:27  

市场大概没有想到,一则个人行贿判决书,会藏着这样一个理财骗局。

日前,重庆渝北区人民法院披露的判决书提到,浙商银行西安分行和上海分行分别购买的两笔4亿理财实际并不存在,但在原银监会检查之前,两个分行一直不知道这一事实,且截至理财产品到期,两家分行还收到了理财产品的本金和利息。

高达8亿元的“假理财”激起了市场涟漪。浙商银行相关负责人对第一财经记者表示,两家分行在该业务办理过程中按行内相关制度到对方支行现场进行核保核签,在办公场所当面见证了合同用印等流程,法律手续有效。

如果理财产品并不存在,浙商银行购买的理财产品到底是什么?资金又投向了何方?而出资银行的现场尽调为何对着无备案、无编号、无真实投向的“三无产品”毫无察觉?其中是否暴露了银行公司治理的漏洞?

被包装的假理财原来是提供融资担保

时针还要拨回到2015年,根据判决书,当年4月或5月,时任浙商银行西安分行金融同业部客户经理的孟某接到一个自称是中信证券公司张经理的电话,张经理在电话中提到建行重庆市分行有一个保本理财产品,并询问浙商银行西安分行能否做该业务。

本着审慎原则,孟某与理财产品销售行,即建行重庆某支行行长张某核实确实存在这笔业务。后经浙商银行总行批准,2015年6月,浙商银行西安分行的客户经理和核保经理去建行重庆某支行现场进行了核保和合同签订,合同总额4亿元。

这款4亿元理财产品为保本理财,期限2年,预期年化收益率6.8%。在这笔业务发生后一个月左右,浙商银行上海分行也购买一款类似的产品,金额4亿元,期限2年,预期收益6.8%。

至此,浙商银行两个分行购买了建行重庆某支行共8亿元的保本理财产品,均由建行重庆分行发行,按季付息且到期后支付本金,到期时间为2017年6月和7月。

谁也不会想到,通过层层把控和审核的理财产品会

是假的,直到原银监会来浙商银行总行进行检查。

判决书显示,银监会在检查浙商银行总行时,发现浙商银行西安分行购买的上述建行4亿元理财产品没有备案编号,便进行核实和处理。之后发现理财产品在建行重庆市分行系统内查不到,这也就意味着建行重庆市分行没有发行过这笔理财产品。

但奇怪的是,在两个产品到期前,浙商银行两个分行账户确实收到了两笔理财产品的本金和利息。浙商银行相关负责人亦对第一财经记者表示,浙商银行已于2017年7月前全额收回投资本金及收益,未造成经济损失。而两家分行在该业务办理过程中按行内相关制度到对方支行现场进行核保核签,在办公场所当面见证了合同用印等流程,法律手续有效。

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